В условиях высокого спроса на заемные средства и упрощенных процедур кредитования резко выросло число мошеннических схем. Аферисты постоянно изобретают новые способы обмана, используя невнимательность граждан и уязвимости в системах. В этой статье мы подробно разберем самые распространенные виды кредитного мошенничества, расскажем о методах защиты и о том, что делать, если вы уже стали жертвой.
№1. Кредит по чужим документам: когда теряешь паспорт, а находишь долги
Одна из самых массовых и опасных схем — оформление займов по поддельным или утраченным документам. По данным Объединенного кредитного бюро, только за один год по такой схеме было выдано около 70 000 кредитов на сумму почти 6,6 млрд рублей. Чаще всего мошенники берут потребительские кредиты наличными, так как проверка по ним менее строгая, чем по ипотеке или автокредиту.
Потеря паспорта — прямой путь к серьезным проблемам. Жертва может узнать о долге, когда на нее начнут поступать требования от банков и коллекторов. Доказывать свою непричастность придется через суд, а пока это не сделано, кредитная история будет испорчена. Но даже те, кто не терял документы, не застрахованы: иногда аферистам достаточно знать ваши паспортные данные.
Как отмечают в Тинькофф Банке, подделки документов стали настолько качественными, что даже дорогостоящая техника не всегда может их распознать. Московский кредитный банк также фиксирует рост таких попыток. Например, за год им удалось предотвратить 5 случаев оформления ипотеки по подложным документам, что спасло более 15 млн рублей.
Как защититься: Бережно храните паспорт, не оставляйте его в залог и не передавайте третьим лицам. Никогда не озвучивайте конфиденциальные данные при посторонних.
№2. Кредит для друга: как доброе дело может обернуться долгами
Ситуация, знакомая многим: близкий человек просит помочь с кредитом — стать поручителем или даже оформить заем на ваше имя, потому что у него самого не одобряют. Устные обещания — ненадежная гарантия. Если друг перестанет платить, все обязательства лягут на вас, а отношения, скорее всего, будут разрушены.
Как защититься: Избегайте финансовых обязательств за других людей, даже самых близких. Если хотите помочь, дайте деньги в долг из своих сбережений, заранее смирившись с возможной потерей.
№3. Семейное мошенничество: когда предают свои
Отдельная и очень болезненная категория — мошенничество внутри семьи. Кредиты оформляют на доверчивых родственников, особенно пожилых, или используют их документы без ведома. Схема часто строится на внешнем сходстве, что позволяет аферистам одновременно брать займы в нескольких банках.
Как защититься: Ваши документы — только в ваших руках. Не передавайте их даже родным, если не уверены в целях использования.
№4. Обман в магазинах: техника в кредит, а деньги — мошенникам
Популярность экспресс-кредитов в торговых сетях породила новую схему. Покупатель оформляет кредит на дорогую технику (телевизор, ноутбук), после чего к нему подходит «посредник» и предлагает выкупить товар за 30-50% стоимости, взяв на себя выплаты по кредиту. Жертва получает наличные, отдает технику и забывает о договоре. Вскоре посредник исчезает, а банк требует погасить полную сумму с процентами.
Как рассказывает директор департамента потребительского кредитования Русфинанс Банка, в схему часто вовлекают сотрудников магазинов. Банки борются с этим, направляя своих специалистов в торговые точки. За год в одном только Русфинанс Банке было выявлено 185 подобных заявок.
Как защититься: Не верьте посредникам без официального договора. Не соглашайтесь на «легкие» деньги — в итоге вы заплатите гораздо больше. Покупайте только то, что можете себе позволить.
№5. Мошенники в погонах: когда аферисты — сотрудники банка
К сожалению, недобросовестные работники кредитных организаций тоже участвуют в мошеннических схемах. Они могут предлагать «быстрые кредиты без справок», забирать паспорт для оформления, а затем по нему брать несколько займов без ведома клиента. Часто требуют предоплату за «оформление карты», после чего исчезают.
Как защититься: Оформляйте кредиты только в официальных отделениях банков или на их сайтах. Не платите никаких предварительных взносов и не отдавайте оригиналы документов сомнительным лицам.
№6. «Черные брокеры»: поддельные справки и испорченная история
Эти «специалисты» предлагают помочь получить кредит, предоставляя банку поддельные справки о доходах и даже фальшивые трудовые книжки. Когда обман вскрывается (а это происходит почти всегда), брокер пропадает, а клиент остается с испорченной кредитной историей и возможными проблемами с законом.
Как отмечают в Юникредит Банке, такие случаи действительно встречаются, особенно в сфере ипотеки и автокредитования.
Как защититься: Будьте честны с банком. Помните: испорченная кредитная история — это надолго, а услуги «черных брокеров» всегда ведут к проблемам.
№7. Кредит в обмен на квартиру: самая жесткая схема
В 2020 году появилась новая, крайне опасная схема. Мошенники, часто действуя под видом микрофинансовых организаций, подсовывают клиенту среди кредитных документов договор купли-продажи недвижимости. Жертва, обычно пенсионер, нуждающийся в деньгах, подписывает все бумаги не глядя. Позже выясняется, что она не только взяла кредит, но и продала свою квартиру.
Как поясняет руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», доказать обман в такой ситуации крайне сложно — человек сам поставил подпись. Адвокаты рекомендуют пострадавшим немедленно подавать иск о признании сделки недействительной, ссылаясь на несоответствие цены и фактической стоимости жилья.
Как защититься: Внимательно читайте ВСЕ документы перед подписью. Если что-то непонятно — консультируйтесь с юристом. Не поддавайтесь на давление и спешку.
Как не стать жертвой: 6 золотых правил
Рассмотренные схемы — лишь часть угроз. Чтобы защитить себя, нужно проявлять бдительность и повышать финансовую грамотность.
Основные правила безопасности:
- Проверяйте кредитора. Изучите отзывы, наличие официального сайта и офиса. Насторожитесь, если контактных данных мало.
- Храните документы в безопасности. Не передавайте паспорт даже родным и не оставляйте копии в сомнительных местах.
- Внимательно читайте договоры. Подпись под чужим договором может сделать вас соучастником преступления.
- Знайте свои права. Страхование при кредите — добровольная услуга. Вы можете от нее отказаться.
- Действуйте быстро при утере паспорта. Немедленно сообщите об этом в ГУВМ МВД.
- Контролируйте кредитную историю. Регулярно запрашивайте отчеты из БКИ или подключите SMS-оповещения о новых займах.
Если вы уже попались: план действий
Если банк предъявляет вам претензии по не вашим долгам, важно действовать последовательно и грамотно.
Алгоритм действий для жертвы мошенничества:
Шаг 1. Запросите в банке копию кредитного договора. Изучите подписи и данные. Несоответствия и результаты графологической экспертизы помогут доказать непричастность.
Шаг 2. Напишите официальную претензию руководству банка, указав объективные причины (например, утерю паспорта или нахождение в другом городе на момент оформления кредита).
Шаг 3. Обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве (ст. 159 УК РФ). Это официально зафиксирует ваш статус пострадавшего.
Шаг 4. Если дело дошло до суда, тщательно готовьтесь. При доказательстве мошенничества вы можете взыскать с банка не только отмену долга, но и компенсацию морального вреда.
Как банки борются с мошенниками
Финансовые организации не остаются в стороне и внедряют сложные системы защиты:
- Скоринговые системы для оценки рисков.
- Биометрию для идентификации клиентов.
- Анализ данных из БКИ и внешних источников.
- Мониторинг социальных сетей.
Банки также объединяются в ассоциации, например, «Национальный Хантер», куда входит более 50 участников. Их платформа анализирует заявки и выявляет подозрительные совпадения, что уже помогло предотвратить махинации на сумму свыше 50 млрд рублей.
Росфинмониторинг передает ЦБ списки подозрительных заемщиков, а тот рассылает их банкам. Эта совместная работа вселяет надежду, что масштабы мошенничества будут сокращаться.
Будьте внимательны и берегите свои деньги! Финансовая безопасность начинается с вашей осведомленности и бдительности.
