1. Кешбэк — это уловка банков
Многие считают, что кешбэк — это просто маркетинговый трюк, чтобы заставить вас больше тратить. Однако при грамотном подходе он действительно может стать инструментом экономии. Банки возвращают часть потраченных средств, чтобы стимулировать использование своих карт, и вы можете извлечь из этого пользу.
Ключ — в выборе подходящей программы. Некоторые банки предлагают кешбэк в виде баллов или миль, которые можно потратить только у партнёров. Другие возвращают реальные деньги на счёт, хотя процент часто невелик (0,5–2%). Чтобы получить максимум, проанализируйте свои привычки: если вы часто летаете, ищите карту с милями; если много покупаете в определённых категориях магазинов, выбирайте повышенный кешбэк по ним.
Главное правило: кешбэк работает на вас только тогда, когда вы не увеличиваете свои расходы ради его получения. Это бонус за planned spending, а не оправдание для спонтанных покупок.
2. Все пластиковые карты одинаковые
Внешнее сходство обманчиво. Карты делятся на два основных типа, и понимание разницы критически важно для управления финансами.
Дебетовая карта — это доступ к вашим собственным деньгам. На неё приходит зарплата, вы можете хранить сбережения, а некоторые банки даже начисляют процент на остаток. Все операции ограничены суммой на счёте.
Кредитная карта — это заёмные средства банка. Она даёт финансовую гибкость (например, для незапланированной поездки), но требует дисциплины: потраченные деньги нужно вернуть, часто с процентами.
Существует и гибридный вариант — дебетовая карта с овердрафтом. Она позволяет тратить сверх собственного баланса в рамках установленного лимита, что может быть удобно, но также чревато процентами за пользование заёмными средствами.
3. Выгоднее выбрать карту с бесплатным обслуживанием
Это не всегда так. Платная карта с кешбэком и процентом на остаток часто оказывается выгоднее бесплатной, но «пустой». Проведите простой расчёт: разделите годовую стоимость обслуживания на процент кешбэка. Например, если плата 1200 рублей в год, а кешбэк 1%, то чтобы отбить стоимость, нужно тратить 120 000 рублей в год (10 000 в месяц). Если ваши траты выше, карта окупается и приносит прибыль.
Также обратите внимание на условия, при которых банк делает обслуживание бесплатным: ежемесячный оборот, минимальный остаток на счёте или подключение других услуг. Иногда выполнить эти условия проще, чем кажется.
4. Кредит нельзя брать ни при каких обстоятельствах
Обратите внимание: 5 причин, почему нужно срочно отказаться от вашей старой банковской карты.
Абсолютный отказ от кредитов — это крайность. Кредит может быть разумным финансовым инструментом, если он решает стратегическую задачу, а не сиюминутный каприз. Ипотека для покупки жилья, образовательный кредит для повышения квалификации или заём на развитие бизнеса — примеры обдуманных решений, которые могут улучшить ваше будущее.Главные правила: берите кредит, только если уверены в своей платёжеспособности, и он не станет непосильной ношей. Внимательно изучайте договор — вы должны чётко понимать полную стоимость кредита, график платежей и все комиссии. Для долгосрочных займов, таких как ипотека, рассмотрите страхование жизни и здоровья — это защита для вас и вашей семьи в непредвиденных ситуациях.
5. Чтобы разбогатеть, нужно копить деньги
Пассивное накопление — проигрышная стратегия в долгосрочной перспективе. Инфляция постоянно снижает покупательную способность ваших сбережений. Даже при относительно низкой инфляции в 5-7% в год деньги на депозите или «под матрасом» медленно, но верно теряют ценность.
Богатство создаётся не сбережением, а приумножением капитала. Деньги должны работать. Это означает переход от сберегательной модели к инвестиционной: вложения в активы, которые могут приносить доход или расти в цене — акции, облигации, недвижимость, собственное образование или бизнес.
6. Инвестировать могут только богачи
Это один из самых вредных мифов. Современный финансовый рынок демократичен. Открыть брокерский счёт и купить первую акцию или облигацию можно, имея всего несколько тысяч рублей. Цель первых инвестиций — не разбогатеть мгновенно, а научиться, понять механизмы рынка и начать формировать инвестиционную привычку.
Начинать стоит с консервативных и понятных инструментов: государственных облигаций (ОФЗ) или акций крупных, надёжных компаний («голубых фишек»). Многие банки и брокеры предлагают готовые инвестиционные портфели (ПИФы, ETF) с разным уровнем риска, что идеально подходит для новичков.
7. Хранить деньги на карте невыгодно
Это утверждение устарело. Сегодня многие банки предлагают дебетовые карты с процентом на остаток, доходность по которым может быть сопоставима или даже выше, чем по классическим вкладам. При этом карта даёт неоспоримое преимущество — ликвидность.
В отличие от срочного вклада, где за досрочное снятие можно потерять проценты, средства на карте доступны вам в любой момент. Вы можете свободно пополнять счёт и снимать деньги, продолжая получать доход на остаток. Это отличный инструмент для формирования «финансовой подушки безопасности» или для средств, которые могут понадобиться в ближайшее время.
#лайфхак #кредит #рассрочка #кредитная карта #банк #деньги
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Карты, деньги, две кредитки. 7 предубеждений, которые мешают вам разбогатеть.
{module Метрика}
