В настоящее время банковская система терпит убытки. Почти все банки, включая центральный банк, закончили год с большим дефицитом. Факторов для такой ситуации много, это политическая ситуация, уровень инфляции, рост недоверия граждан. Многие перестали брать кредиты и закрывают депозиты, поэтому банкам неоткуда брать деньги на свою деятельность. Должники по-прежнему являются единственным источником дохода, но в этом вопросе много сложностей. Если раньше излюбленной категорией должников были пенсионеры, получавшие стабильные выплаты, то банкам после поддержания прожиточного минимума почти ничего не оставалось.
Обратите внимание: Если не оплачивать счета в установленный период, спустя некоторое время к задолженности прибавят штраф и придется заплатить больше.
Поэтому многие кредитные организации стали кредитовать должников с минимальной задолженностью, чтобы хоть как-то сохранить свое финансовое положение. Но центральный банк решил, что не все долги выгодно собирать.Кому простят долг
У каждого банка есть так называемые кредитные портфели, которые содержат разные категории долга, среди которых есть проблемные кредиты. Это долги, по которым уже проведена работа, но взыскать с должника ничего не удалось. Такие долги тянут банк на дно, а их наличие только ухудшает финансовое положение. В первую очередь такая задолженность сказывается на финансовой репутации банка, наличие на балансе некачественных активов снижает доверие инвесторов. Поэтому центральный банк предлагает проанализировать долговые портфели, выявить долги, не имеющие перспективы взыскания, то есть должник в силу сложных жизненных обстоятельств не сможет погасить долг ни сейчас, ни в ближайшее время. Этот долг нужно просто списать, без дальнейших процедур.
Сейчас большое внимание уделяется качеству будущих заемщиков, поэтому банки надеются исправить ситуацию с долговой нагрузкой, прекратив выдачу кредитов людям, которые не планируют их возвращать.
Больше интересных статей здесь: Кредиты.
Источник статьи: В настоящее время банковская система претерпевает убытки.
