Друзья, мне часто задают вопросы об отказе в кредите. Причину или причины отказа банки не раскрывают, и это, конечно, беспокоит несостоявшихся заемщиков. Я решил составить чек-лист из 10 причин отказа, на основании которого каждый сможет составить представление, почему все-таки отказали. Правда, в этом списке есть еще 10 причин, которые не имеют никакого отношения к клиенту.

1. Плохая кредитная история

Это, пожалуй, самая популярная причина отказа в выдаче кредита, если это кредит с просрочкой более 3-х месяцев, то шанс получить новый кредит очень мал.

Есть особенность, которая заключается в возможном наличии ошибок в кредитной истории.Несколько лет назад центральный банк даже наказал несколько банков за предоставление недостоверной информации о долгах кредитным агентствам. Из-за этого у порядочных заемщиков сформировалась отрицательная кредитная история.

Поэтому я рекомендую вам регулярно проверять свою кредитную историю. Теперь это можно сделать онлайн. На сайте центрального банка вы можете узнать список кредитных организаций, в которых хранится ваша кредитная история. Получить его можно будет по электронным запросам в каждый из этих БКИ.

Даже сейчас есть то, что называется «кредитная оценка». Он рассчитывается BCI на основе данных кредитной истории. Возможно, банк установил минимальный порог, превышающий существующий кредитный рейтинг.

2. Не подтвержденный доход и работа

В кредитной заявке указываем сумму ежемесячного дохода и иногда прикладываем подтверждающие ее документы (справку 2-НДФЛ или справку по форме банка).

В банке есть специальный сервис, который проверяет данные в заявке. Это касается как суммы дохода, так и работы в самой компании. Сейчас много разведенных агентов, которые могут составить фальшивые справки о месте работы и размере дохода. Но все это достаточно легко проверить, в том числе и отчисления в пенсионный фонд.

3. Не достаточная платежеспособность и кредитный рейтинг

В большинстве случаев решение о выдаче кредита принимает «скоринговая система» банка. Это алгоритм, который рассчитывает платежеспособность будущего заемщика и его способность погасить кредит. Расчет платежеспособности включает в себя множество различных параметров:

• доход
• количество иждивенцев
• средняя заработная плата в регионе по профессиям
• обязательные платежи (включая кредиты) и т.д.

Поэтому алгоритм может рассчитать, что, например, клиент не может заплатить более 15 тысяч рублей для погашения кредита. И попросил кредит с выплатой 25 тысяч рублей. В этом случае будет однозначный отказ.

4. Попал в "Черный список"

Каждый банк со временем разрабатывает свои «черные списки». Сюда входят факторы группы клиентов с большой долей задержек. Основные черные списки:

• определенные профессии (силовики, судебные работники, шоу-бизнес и т д)
• сотрудники предприятий, находящихся в сложном финансовом положении
• жить по адресам (дом, улица, город)

Как ни странно, в черный список могут попасть села, поселки и городки.

5. Маленький доход для банка

Это довольно экзотическая причина, но она тоже существует. Любая выдача кредита в банке имеет стоимость, отличную от нуля. Для банка важно не только выдать кредит, но и получить прибыль. Отсутствие ожидаемой прибыли может быть связано с дефолтом клиента, а также с быстрым досрочным погашением.

У меня есть друг, который брал кредиты 2 раза и очень быстро их возвращал. На самом деле, он использовал кредиты, чтобы получить скидки. А потом банки узнали о его схеме и перестали одобрять кредиты, потому что они почти ничего не делали.

6. Был займ в МФО

Наличие кредитов в МФО крайне негативно воспринимается в банках. Они показывают, что человеку просто не хватает денег от зарплаты до зарплаты. Кроме того, клиент мог брать кредиты для закрытия платежей по банковским кредитам.

Ведь только крайние обстоятельства могут заставить вас взять кредит в МФО под высокие проценты. Это означает, что риск невозврата кредита будет очень высоким. Именно поэтому банки отказываются кредитовать таких клиентов.

7. Внешний вид и мнение менеджера

Любой менеджер в банке имеет возможность заблокировать выдачу кредита. Причин может быть несколько:

• странное поведение клиента, речь, невнимательность и так далее
• наличие подозрительных сопровождающих лиц
• наличие уголовных дел.

Есть даже отдельная инструкция по татуировкам, в которой описываются татуировки с криминальным оттенком.

8. Возрастные ограничения

Для любого кредита существуют возрастные ограничения, как по минимальному возрасту, так и по максимальному. Срок кредита не должен превышать максимальный возраст. Например, в возрасте 65 лет не получится взять ипотеку на 20 лет.

9. Долги родственников

Этот момент не всегда замечают, но он действительно есть. Банковская проверка или службы безопасности смотрят кредитные истории родственников и тех, кто прописан по тому же адресу, что и заявитель. Если родственники «в долгах, как в шелках», то наверняка будет отказ, даже если у самого клиента вроде бы все в порядке с кредитной историей и платежеспособностью.

10. Ограничения в работе банка

Это как раз та причина, которая не зависит от клиента. У меня самого был случай, когда банк отказал мне в кредите. Только через полгода я узнал, что на банк наложены ограничения и что он никому не выдавал кредиты. При этом объявлений о том, что кредиты не выданы, не было, а менеджеры продолжали принимать заявки.

ИТОГ

В любом случае отказ в выдаче кредита — это не приговор, и жизнь на этом не заканчивается. Та же кредитная история «подчищается» через 7 лет. Есть также способы улучшить свой кредитный рейтинг. Но это, как говорится, другая история.

Больше интересных статей здесь: Кредиты.

Источник статьи: Чек-лист с 10 причинами отказа в выдаче кредита в банке.