Ипотека – это большая нагрузка не только на личный бюджет, но и на психику, а в некоторых случаях вынуждающая полностью перестроить свой образ жизни. Для особо впечатлительных заемщиков давление таких обязательств может привести к длительному стрессу, иногда даже доходящему до самоубийства. Эксперты в области психологии и психиатрии рассказали CUD.NEWS (Центр городского развития), как избежать такого исхода.
Под давлением общества
Повышенное количество суицидов из-за ипотеки наблюдалось, например, во время кризиса 2014-2016 годов, когда долги граждан значительно выросли, говорит врач-психотерапевт, клинический психолог Евгений Гиберт.
"Такие ситуации возникают из-за того, что человек при оформлении кредита смотрит, сколько он переплатит за счет процентов, но не учитывает возможные риски. То есть те события, которые наступают неожиданно, но можно было предвидеть. К ним относятся увольнения с работы, изменение курса рубля (если это ипотека в иностранной валюте) и так далее», — поясняет Гиберт.
Дипломированный психолог и гештальт-терапевт Марина Ионычева считает, что многие горожане обращаются за ипотекой под давлением общественного мнения.
«Кредиты берутся из мысли, что так и должно быть: «Все покупают жилье и оно мне нужно, что я буду делать без собственного дома?» Они попадают под давление общественного мнения или давления со стороны близких. «Люди не готовы выполнять такие долгосрочные обязательства, а следование «не своим целям» приводит к снижению мотивации и связанным с этим проблемам», — говорит Ионычева.
Но медицинский психолог, судебный психолог Олег Долгицкий считает, что взятие ипотеки, завершение платежа, а также приобретение жилья хоть и являются стрессом для человека, но не таким сильным, как, например, смерть близкого родственника, развод или болезнь.
В этом смысле получение ипотечного кредита может способствовать возникновению депрессии, но только как вторичный фактор, наложенный на другие жизненные события, поскольку сам по себе он не является достаточно стрессовым, чтобы вызвать дезадаптацию, ведущую к дистрессу. Для подавляющего большинства людей этот фактор хоть и является стрессовым, но сам по себе ничего не провоцирует.
«Кредиты, кредиты и ипотека вызывают у человека легкий рассогласование, так как нарушают уже известную последовательность траты денег. Покупка жилья и переезд тоже сами по себе стресс, требуют наладки всей логистики, но даже это происходит не всегда , потому что человек может переехать в дом, расположенный рядом с его прежним местом жительства», — утверждает эксперт.
Психология и экономика
Поняв причины «ипотечного стресса», становится легче избежать последствий. Для начала, еще до подачи заявления нужно подготовиться к такому решению. При этом со всех сторон: и психологически, и финансово.
«Чтобы морально подготовиться к ипотеке, нужно провести тщательный учет средств: зарплаты, пособий, пенсий и так далее. Запишите необязательные расходы, без которых можно обойтись, и необходимые расходы. Возможно, придется отказаться от каких-то приятных вещей, нравится отдых за границей, дорогая машина, одежда. Затем следует сесть и мысленно воспроизвести полную перезагрузку своей жизни с учетом взятого кредита. Взвесить все «за» и «против». Также необходимо реализовать срок ипотеки, 15-20 лет — значительный срок, — продолжает Жибер.
И конечно, по его словам, важно советоваться с родственниками, потому что если с заемщиком случится что-то, когда он не сможет оплатить долг, за него это сделают родственники. Если все устраивает, можно смело идти в банк и рисовать.
Но Ионычева считает, что важно еще и честно ответить себе на вопросы, зачем лично вам ипотека, кому нужно, чтобы вы ее брали?
«Если человек мотивирован иметь собственное жилье, он, наверное, просчитывает все варианты, понимает, хватит ли его доходов на этот бизнес, какие могут быть сценарии. Обычно такие люди закрывают ипотеку намного раньше срока примерно так: чем старшее поколение давит на человека, настаивая на том, что "обязательно нужно иметь собственное жилье", а человек может быть не готов, может не хотеть, может еще не считать нужным уговоров и давления, он получит огромные финансовые обязательства и очень быстрое угасание мотивации их закрыть», — утверждает психолог.
Если желание иметь собственное жилье все же осознанное, Олег Долгицкий подсказывает, как минимизировать психологические последствия взятия ипотеки и переезда.
«Вероятно, это просто вопрос снижения стресса в течение следующего года.
Обратите внимание: Когда банк будет компенсировать невыдачу ипотечного кредита.
Стоит отказаться, например, от других крупных покупок и поездок за границу. При этом не стоит брать ипотеку в год рождения ребенка, смерти близких родственников или их болезней, с этих моментов лучше подождать около года, пережить очередной большой стресс ", - уверен он.Когда кажется, что уже слишком поздно…
Если ипотечная задолженность уже сформировалась, а заемщик находится в состоянии стресса, а что-то менять кажется уже поздно, выход из этой ситуации все же есть. Так что, по мнению Марины Ионычевой, важно трезво оценивать свои силы и не принимать эмоциональных решений.
«Вы можете подумать о том, к кому вы можете обратиться за поддержкой в случае ухудшения своего финансового или психологического состояния, а также считаете нормальным отказаться от идеи, для которой больше нет вариантов, вернуть квартиру банку квартира — не самое главное в жизни, особенно если эта квартира толкает вас к депрессии и суициду, считает специалист.
Долгицкий уверен, что при возникновении финансовых проблем необходимо прибегать к процедуре банкротства, при этом брать новые ипотеки и кредиты категорически противопоказано. Это сплошные нервные срывы и дезадаптация.
"Первое, что нужно помнить, это то, что самоубийство - это не решение проблемы, а ее усугубление. Это будете не вы, проблемы погашения долга лягут на плечи жены, которая также нужно воспитывать детей одной. Оборотная сторона самоубийства человека, который любит и любим семьей, — это причинение нравственных страданий близким, об этом тоже стоит помнить», — вспоминает Евгений Гиберт.
Но, по его словам, необходимо не забывать о реальных мерах экономического характера. Во-первых, можно реструктурировать долг: банк предоставляет отсрочку по погашению ипотеки и процентов или увеличивает срок ипотеки, уменьшая тем самым сумму ежемесячного платежа.
Во-вторых, можно найти дополнительную работу, переехать к родственникам (если они, конечно, согласятся) и сдать квартиру. Вы также можете продать некоторые ценные предметы.
«В-третьих, если вернуть кредит по-прежнему невозможно, банк по решению суда наложит арест на квартиру, продаст ее с аукциона и погасит ипотеку. Да, вам придется начинать все сначала, но без долг тянет вас назад. "Всегда можно найти множество вариантов выхода из сложной ситуации. Никогда не следует сдаваться", - говорит Жиберт.
Поддержка семьи
Только в редких случаях заемщики, оказавшиеся в сложной ситуации, могут обратиться за помощью к профессионалам. В других случаях те, кто постоянно находится рядом, могут заметить, что что-то не так.
Родные и близкие человека, оказавшегося в тяжелом финансовом положении, должны быть начеку, если он впадает в депрессию, ничего не хочет делать, пьет от безысходности, все валится из рук, — продолжает Жибер. По его словам, это первый призыв к тому, что необходимо поддерживать морально (и материально). Родственники первыми понимают, что эта апатия появилась не на пустом месте. Именно они должны держать ситуацию под контролем и по возможности помогать.
«Депрессивное состояние и ухудшение психологического состояния не всегда сразу заметны со стороны, поэтому следует обращать внимание на такие признаки, как изменение режима питания и сна (резкое снижение или повышение активности в этом смысле), потеря интереса к то, что раньше радовало и вдохновляло, наличие суицидальных мыслей.Конечно, во всех случаях ухудшения самочувствия стоит без промедления обращаться к специалистам в области психологического здоровья, к психиатру/психологу», — говорит Ионычева.
Олег Долгицкий также подчеркивает: чаще всего это может быть связано с тем, что человек замыкается в себе и меньше контактирует. У него могут быть нарушены сон и аппетит, он может быть менее активен, чем обычно. Могут быть признаки наркомании и алкоголизма. При наличии всех этих проблем человеку может понадобиться помощь психолога, психиатра и поддержка семьи.
Автор: Маргарита Разгуляева
© «Центр городского развития» (CUD.NEWS)
Больше интересных статей здесь: Ипотека.
Источник статьи: Ипотечный кредит – большая нагрузка не только на личный бюджет, но и на психику, в ряде случаев заставляющая полностью перестраивать образ жизни.