Проценты - это сумма платежа кредитору за средства, предоставленные заемщику. Как правило, при выборе ипотечной программы будущие заемщики ориентируются в первую очередь на процентную ставку по кредиту.
На процентную ставку по ипотечному кредиту влияют два разных типа факторов: общеэкономический порядок и специфические. Проценты по кредиту в наибольшей степени зависят от затрат на финансирование, т е от цены, по которой сам банк (или другое кредитное учреждение) занимает необходимые для своей деятельности средства. Потому что банки не выдают кредиты за счет собственных средств, а сначала так или иначе кредитуют.
Чем лучше экономическая ситуация в стране и в мире, тем дешевле финансирование для банков. И наоборот. Кроме того, на величину процентов по ипотечным кредитам в определенной степени влияет государственная политика в области ипотеки: если устанавливается режим наибольшего благоприятствования, когда банки поощряются к выдаче ипотечных кредитов, процентные ставки начинают падать.
Третьим фактором общего экономического порядка является конкуренция. Чем больше банков предлагают ипотечные кредиты, тем ниже процентные ставки.
Конкретные факторы отражают риск банка понести убытки, если заемщик станет неплатежеспособным, не погасит долг и будет вынужден продать залог. Эти факторы учитываются в зависимости от политики каждого отдельного банка, хотя и здесь можно проследить определенные закономерности.Специфические факторы
Процентная ставка обычно зависит от типа имущества, которое будет служить залогом по кредиту. По установившейся в России практике кредиты на покупку квартир дешевле, чем кредиты на покупку загородных домов. В то же время кредиты на покупку жилья на этапе строительства зачастую дороже, чем кредиты на покупку жилья на вторичном рынке.
Самые высокие ставки установлены по кредитам под залог собственного имущества заемщика. Такие кредиты берутся для получения крупной суммы - без указания цели, на свои личные нужды или на конкретные цели, например, на покупку дачи, гаража, машино-места, квартиры в новостройке, на оплату ремонт.
Кроме того, процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от оценки надежности заемщика. Учитывается сумма аванса (чем больше - тем ниже ставка), способ подтверждения доходов (справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка), кредитная история, отношения с банка (кредитная история, наличие "зарплатной"-карты или вклада).
Определенную роль может играть срок, на который заемщик хочет получить кредит: чем больше срок, тем выше процентная ставка. Точно так же это правило работает и при выдаче кредита с комбинированной фиксированной плавающей ставкой: чем дольше период, на который вы устанавливаете процентную ставку, тем выше будет ее значение. Однако стоит отметить, что для кредитов с фиксированной процентной ставкой этот фактор в настоящее время практически не учитывается.
Больше интересных статей здесь: Ипотека.
Источник статьи: От чего зависит величина процентной ставки по ипотечному кредиту.
