В текущем году в российском законодательстве произошло много обновлений, поэтому на некоторых наиболее важных стоит остановиться подробнее.
Например, о таких изменениях, которые коснулись банковских карт. В нашей стране довольно большое количество жителей пользуются «пластиком», потому что это очень удобно и просто.
Однако наши действия с банковскими картами ограничены законом. О чем она на самом деле и какие изменения внесены в этом году – ответы на эти вопросы вы найдете, если дочитаете статью до конца.
1. Усилен контроль за действиями граждан
В марте 2022 года вступили в силу изменения в Федеральный закон № 115. Согласно статье 6, операции на сумму более 600 000 рублей подлежат обязательному контролю со стороны банковской организации.
Если вы переводите такую сумму, будьте готовы, что сотрудники банка в случае подозрений передадут всю информацию в Росфинмониторинг для детальной проверки и принятия решения. По установленным правилам финансовая организация обязана передать информацию в течение 3-х дней.
Не думайте, что сотрудники банка могут проверить вас только при переводе крупной суммы. Даже если сумма перевода меньше 600 тысяч, но она не входит в общий список ваших операций, она также будет проверена по указанному выше алгоритму.
Так что теперь любой перевод можно контролировать на усмотрение финансового учреждения.
А вот по каким критериям работники банка проверяют переводы «на подозрение», все они указаны в методических рекомендациях ЦБ №16, которые утверждены 6 сентября 2021 года. В них содержится полный перечень признаков этих операций. Среди прочего:
- Большое (нетипичное) количество операций в сутки (более 30 штук).
- Большое (нетипичное) количество контрагентов (получателей). В этом случае они указывают более 10 в день.
- Большая сумма перевода (более 100 000 рублей в течение дня)
- Короткий интервал между поступлением средств и выводом.
Обратите внимание: Рассмотрим, что нужно сделать, если за долги удерживает работодатель, и списывает банк.
Этот интервал составляет 1 минуту - Отсутствие трансфертов на потребительские нужды (ЖКХ, продукты и т д)
- Если ваша операционная и финансовая деятельность подпадает под эти критерии и признаки, финансовое учреждение имеет право провести проверку и сообщить о вас.
2. Карты будут выдаваться без регистрации
Еще в прошлом году нельзя было научиться пластике, если в паспорте не было прописки. После бесчисленных обращений Конституционный Суд решил этот вопрос (Постановление КС № 31):
Согласно Федеральному закону № 115 (статья 7), финансовые учреждения обязаны идентифицировать граждан, обратившихся в них. При этом наличие или отсутствие постоянной регистрации клиента не дает организации право ограничивать его права.
Таким образом, граждане имеют право на получение карты. Для этого вы просто подтверждаете адрес своего дома (например, с помощью договора аренды).
3. Банки будут передавать информацию в налоговые органы
С начала 2022 года финансовые учреждения обязаны предоставлять в Налоговую службу сведения о процентах, которые резиденты получили по вкладам за последний переезд. Речь идет обо всех вкладах, процентная ставка по которым составляет более 1 процента.
Поэтому для налоговых органов важна только сумма процентов. Данный вопрос регулируется статьей 214.2 НК РФ и письмом ФНС от 15.12.2021 № БС-4-11/17607. После получения данной информации ФНС рассчитает налог, который Вы должны заплатить.
Надеюсь, что статья была для вас полезной. Поделитесь своим мнением и не забудьте подписаться на сайт.
Больше интересных статей здесь: Кредит.
Источник статьи: Что нужно знать всем, кто имеет пласиковые карты.
