Кредитная история — это ваш финансовый паспорт. Она содержит не просто перечень взятых кредитов, а полную картину ваших взаимоотношений с финансовыми организациями: данные о просрочках, отказах, открытых кредитных картах и даже поданных заявках. На основе этой информации банки оценивают вашу надёжность как заёмщика. Для вас же это инструмент самоконтроля и анализа собственного финансового поведения.
Регулярная проверка КИ — это ещё и способ защиты. Нередки случаи, когда люди узнают из отчёта, что мошенники, используя их данные, успели оформить на их имя крупные займы.
Что именно хранится в вашей кредитной истории?
В документе фиксируется максимально детальная информация:
📌 Детали по каждому кредиту: когда, в каком банке или МФО он был взят, на какую сумму и срок.
📌 История платежей с градацией просрочек — от небольших задержек до статуса «безнадёжный долг», переданный коллекторам.
📌 Статус кредита: погашен или действующий.
📌 Сведения обо всех открытых кредитных картах и картах рассрочки.
📌 Частота и суммы ваших кредитных запросов в разные организации.
Сбор этих данных возможен только с вашего согласия, которое вы даёте, подписывая документы при подаче заявки на кредит.
Важный нюанс: Источники пополнения КИ не ограничиваются банками. Микрофинансовые организации (МФО) также обязаны передавать данные. Более того, в историю могут попасть сведения о долгах по алиментам, коммунальным платежам или даже о значительном минусе на счёте мобильного телефона.
Зачем вам анализировать свою кредитную историю?
В идеале вся информация в отчёте должна быть вам знакома. Помимо банальной забывчивости (например, о студенческом кредите), проверка помогает выявить серьёзные проблемы.
1. Обнаружение мошенничества. Распространена схема, когда злоумышленники, взломав аккаунт на Госуслугах, оформляют микрозаймы онлайн. В результате вы становитесь должником, даже не подозревая об этом.
2. Контроль за «спящими» продуктами. Кредитные карты, присланные по почте и забытые в ящике, банки всё равно учитывают при расчёте вашей кредитной нагрузки. За них может начисляться плата за обслуживание.
3. Выявление ошибок. Не исключён человеческий или технический фактор: непогашенный кредит может числиться открытым, могут быть ошибки в данных или путаница с полным тёзкой, имеющим плохую кредитную репутацию.
На основе «чистой» КИ банк оценивает вашу платёжную дисциплину и рассчитывает кредитную нагрузку — тот объём средств, который вы сможете комфортно обслуживать. Наличие многих действующих займов, даже небольших, снижает шансы на одобрение крупной суммы.
Срок хранения: Информация в бюро кредитных историй хранится 15 лет. Данные по выданным кредитам обновляются примерно раз в неделю, а сведения о новых заявках и запросах истории появляются практически мгновенно.
Как и где получить свою кредитную историю?
1. Через Госуслуги. Самый удобный способ — получить перечень всех бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся ваши данные. Ваша история может быть распределена по нескольким бюро, это нормальная практика.
2. Напрямую в БКИ. Обратиться можно лично или отправив заказное письмо с нотариально заверенной подписью. Закон даёт право на два бесплатных отчёта в год в каждом БКИ, где вы числитесь. Последующие запросы будут платными.
3. Через банк. Многие банки предлагают клиентам платную услугу по предоставлению кредитного отчёта в онлайн-формате.
Осторожно с посредниками! Стоит избегать компаний, которые агрессивно предлагают «исправить» или «отбелить» историю. За этим часто скрывается сбор ваших персональных данных для мошеннических схем.
Дополнительная информация в отчёте: В файле будет указано, кто и когда запрашивал вашу кредитную историю. Помимо банков и МФО, это могут делать страховые компании и потенциальные работодатели (с вашего согласия) для оценки вашей финансовой ответственности.
Подписывайтесь на страницу МТС Банка в Яндекс.Дзен. Полезные статьи, финансовая грамотность, информация об акциях — всё собрано в одном месте. :)
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Решили взять кредит? Проверьте сначала кредитную историю.
