Кредитная история — это подробный финансовый портрет заёмщика. В ней отражается не только история взятых кредитов, но и данные о просрочках, отказах, открытых кредитных картах и даже запросах на займы. На основе этой информации банки оценивают вашу надёжность и принимают решение о выдаче нового кредита. Для вас же это инструмент самоконтроля и анализа собственного финансового поведения.
Регулярная проверка кредитной истории также помогает вовремя обнаружить мошеннические действия, когда злоумышленники могут оформить кредит на ваше имя без вашего ведома.
Что входит в кредитную историю: полная картина ваших финансов
Документ содержит исчерпывающую информацию о ваших отношениях с кредиторами:
📌 Детали по каждому кредиту: когда, в какой организации и на какую сумму он был взят, а также срок погашения.
📌 История платежей с градацией просрочек — от небольших задержек до статуса «безнадёжный долг», переданный коллекторам.
📌 Статус кредита: погашен он или всё ещё действует.
📌 Информация обо всех открытых кредитных картах и картах рассрочки.
📌 Частота и объёмы ваших обращений в банки за новыми займами.
Сбор этих данных возможен только с вашего согласия, которое вы даёте при подаче любой кредитной заявки. Источниками информации выступают не только банки, но и микрофинансовые организации (МФО), которые обязаны передавать данные в бюро кредитных историй (БКИ). Кроме того, в КИ могут попасть сведения о долгах по алиментам, коммунальным платежам или даже отрицательном балансе мобильного телефона.
Зачем нужно проверять свою кредитную историю
Идеальная ситуация — когда вся информация в КИ вам знакома и соответствует действительности. Однако на практике возможны ошибки и неприятные сюрпризы.
Одна из современных угроз — микрозаймы, которые мошенники оформляют онлайн, взламывая аккаунты на портале Госуслуг. В результате человек может неожиданно обнаружить у себя долг с высокими процентами, о котором даже не подозревал.
Часто люди сами становятся причиной проблем, небрежно относясь к персональным данным: оставляют открытыми личные аккаунты на общих устройствах, используют публичный Wi-Fi для финансовых операций.
Особого внимания требуют неиспользуемые кредитные карты. Даже если вы ими не пользуетесь, банки учитывают их при расчёте вашей кредитной нагрузки. А неактивная карта может продолжать начислять комиссию за обслуживание.
Нельзя исключать и технические ошибки: данные о погашенном кредите могут не поступить в бюро, в истории может оказаться информация о вашем полном тёзке или будут допущены неточности при внесении сведений.
На основе вашей КИ банк оценивает вашу платёжную дисциплину и рассчитывает кредитную нагрузку — тот объём средств, который вы сможете комфортно обслуживать. Наличие нескольких действующих кредитов, даже небольших, может снизить ваши шансы на получение крупной суммы.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Важно: Информация в бюро кредитных историй хранится 15 лет. Данные обновляются регулярно: по выданным кредитам — примерно раз в неделю, а сведения о поданных заявках и проверках КИ появляются практически в режиме реального времени.
Как и где можно проверить свою кредитную историю
1. Через портал Госуслуг. Вы можете бесплатно получить список всех бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные. Ваша КИ может быть распределена между несколькими бюро, а не находиться в одном — это нормальная практика.
2. Обратиться напрямую в бюро кредитных историй. Для этого нужно личное посещение или отправка заказного письма с нотариально заверенной подписью. Закон предоставляет право на два бесплатных запроса в год, последующие проверки будут платными.
3. Воспользоваться услугами банка. Многие банки предлагают клиентам платную услугу по предоставлению отчёта о кредитной истории в онлайн-формате.
Следует с осторожностью относиться к компаниям-посредникам, которые обещают не только показать, но и «исправить» или «очистить» кредитную историю. За такими предложениями часто скрывается мошенничество с целью получения ваших персональных данных.
Важно: В отчёте о кредитной истории указывается, кто и когда запрашивал ваши данные. Это могут быть не только банки, но и страховые компании, а также потенциальные работодатели, желающие оценить вашу финансовую ответственность.
Подписывайтесь на страницу МТС Банка в Яндекс.сайт. Полезные статьи, финансовая грамотность, информация об акциях — всё собрано в одном месте. :)
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Ки: как две буквы решают, дадут ли вам кредит.
